2022年，我国面临着需求收缩、供给冲击和预期转弱的“三重压力”，中国银行业及时调整经营策略并取得了良好的经营成绩。

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2023年2月15日，银保监会发布了2022年四季度银行业保险业主要监管指标数据。2022年全年，商业银行累计实现净利润同比增速为5.4%；截至2022年四季度末，商业银行不良贷款余额及不良贷款率均较2022年三季度末有所减少。

展望2023年，业内人士认为，在保持规模稳步增长的同时，商业银行风险抵补充足、流动性水平保持稳健，为2023年银行发展夯实了基础。

净利润同比增长5.4%

数据显示，在规模方面， 2022年四季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额379.4万亿元，同比增长10.0%。其中，大型商业银行继续发挥压舱石作用，2022年四季度末，大型商业银行本外币资产总额156.3万亿元，占比41.2%，同比增长12.9%；股份制商业银行本外币资产总额66.5万亿元，占比17.5%，同比增长6.9%。

在盈利方面，2022年全年，商业银行累计实现净利润2.3万亿元，同比增长5.4%；平均资本利润率为9.33%，较三季末上升0.01个百分点；平均资产利润率为0.76%，与三季末持平。

中国银行研究院研究员叶怀斌认为，“以量补价”是商业银行实现盈利增长的逻辑基础。“受市场波动影响，银行理财收益有所下降，银行代理基金销售、代理信托计划等业务受到一定冲击，商业银行非息收入占比呈下降趋势，全年非息收入占比为18.8%，同比下降1.01个百分点。”

将业绩贡献因子拆分来看，光大证券首席银行业分析师王一峰补充道，结合不良指标及上市银行表现看，资产质量稳中向好情况下，盈利增速季环比提升或受益拨备力度缓释对盈利形成反哺。

在资产质量方面，商业银行不良贷款余额略有抬升，不良贷款率同比下降。商业银行不良贷款余额达到3万亿元，同比增长0.15万亿元；不良贷款率为1.63%，较三季末下降0.02个百分点，同比降低0.1个百分点。贷款核销连续四年突破万亿元规模，银行系统在资产质量提升的同时，风险处置力度持续加大。

风险抵补能力维持高位

数据显示，2022年四季度末，商业银行流动性覆盖率为147.41%，较2022年三季末上升4.73个百分点；流动性比例为62.85%，较2022年三季末上升1.19个百分点；商业银行贷款损失准备余额为6.1万亿元，较三季末减少79亿元；拨备覆盖率为205.85%，较三季末上升0.31个百分点，分银行类别看，国有行、股份行、城商行、农商行拨备覆盖率分别为245%、214.2%、191.6%、143.2%，风险抵补能力保持强劲。

叶怀斌认为，在保持规模稳步增长的同时，商业银行风险抵补充足、流动性水平保持稳健，为2023年银行发展夯实了基础。

展望未来，叶怀斌指出，银行业仍将进一步支持宏观经济重回合理增长区间，助力发挥消费的基础作用和投资的关键作用。

具体来看，主要有三个方向：一是支持居民增强消费能力，合理增加消费信贷，重点服务新能源汽车、文旅、养老、教育、医疗等领域的金融需求，支持改善居民消费条件，创新消费场景，充分释放消费潜能；二是支持重大项目及重点领域投资的融资需求，重点关注“十四五”重大工程，支持交通、能源水利、农业、信息等基础设施建设，加强区域基础设施互联互通，支持城市群和都市圈现代化建设；三是加大对优势产业及短板行业的融资支持，助力形成“科技-产业-金融”的良性循环。